• 基地读书会 Season 1

  《Your Money or Your Life》：如何用钱换回你的命

  發布人 Brave 2024-01-31 at 13:38

  正如没研究过大萧条的经济学家，很难成为一流经济学家，无论贫穷还是富有，没研究过如何存钱的普通人，也很难应对乱纪元的颠簸。

  （一）这是本关于财务自由的书

  什么是财务自由？根据维基百科的定义， 财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态，也就是通过资产产生的被动收入覆盖或超过日常支出。

  典型的例子：

  – 本杰明·富兰克林，美国的开国元勋，著名的科学家、思想家、作家，他在42岁实现财务自由之后完全退休，开始跟随他的兴趣进行精神自由的活动，成为了多方面的杰出人物。

  – 亨利·戴维·梭罗，美国的作家、诗人、哲学家，他在1845年到1857年期间在瓦尔登湖边的小屋里过着简朴而自给自足的生活，他在1854年出版的《瓦尔登湖》中阐述了他对自然、社会、个人的观察和思考，为财务自由的生活方式提供了灵感。

  – 罗伯特·清崎，日裔美国的作家、投资者、企业家，他在1997年出版的《富爸爸穷爸爸》中介绍了他的财务自由之路，区分了资产和负债的概念，强调了财商的重要性，为财务自由的教育提供了指导。

  （二）Brave的推文

  如何定义理财？理财可不是说去买理财产品，去投资A股，这错得离谱。理财的意思，是首先学会存钱、做预算、记账、控制开销、开源节流，是让自己的钱更安全、狡兔三窟，确保在最极端情况下自己仍有可支配的金钱。很多自媒体文章鼓吹让你把辛苦钱拿去买理财产品、投资A股，本质上是别人想要理你的财。

  类似地，真搞懂了什么叫理财，才有资格去研究如何投资。一般来讲，年轻人在投资市场上更容易踩坑，原因是，年轻人本钱少，但对未来却有更乐观的预期，往往幻想能一夜暴富，缺乏足够的抵御诱惑的自制力，因此很容易被忽悠。但事实是，想学投资先学存钱（存钱=理财！），能存住钱才说明自制力过关。

  啥叫财务自由？财务自由不是说能买下全世界，谁都做不到。只要你的被动收入能够覆盖日常生活所需，这就叫财务自由。

  这方面，对钱没概念是普通人的一个典型特征。算笔账：有500万存款，每年3%的利息，利息是15万，超过中国一线城市的平均工资。节俭一点，完全可以靠利息躺平。张口就A12的人，太牛了。

  所以，每当你在币圈看到如何快速让自己变成资产A12的推文，你就可以拿我的这个模型算算按每年3%的利息，他有多少可支配的被动收入。贵圈确实有A12以上的大佬，但也有太多滥竽充数的人，欺负普通人对钱没概念。我承认，我的资产可达不到A12。如果资产已经达到A12还天天割韭菜，也太丢人了吧，哈哈。

  很多人之所以普通，原因就在数学不好。对钱没概念，算不清账，自然连存钱都做不到。他们眼里，只有富可敌国的才是富人。也根本不明白，富人多么在意风险。理财的核心，是降低自己的风险。正因此，很多普通人的财务风险极高。在自媒体的洗脑下，在2016年以来的房产涨价去库存运动中充当了侠之大者。

  富人都在追求朴实无华的思想境界，若还是普通人，那就更应如此。刚才的算法是500万存款，其实不难达到。即便没500万，150万的存款也能让你提高抗风险能力。

  若说对普通人有啥建议，这就是我的建议。存够150万现金，余钱再谈区块链投资，这才是靠谱的。至于卖房梭哈之类的建议，我太实在了，给不出来。

  我今天谈的这个主题，就与基地读书会第一季的主题相关。存钱既是从古希腊罗马的斯多葛主义可以推导出来的生活理念，也是生活黑客的一个重要流派：FIRE。

  在这方面，一本非常重要的书是《Your Money or Your Life》，中文译本叫做《富足人生：要钱还是要命》。有网友计算过，在中国FIRE的门槛是150万。

  FIRE，你比许家印有钱！《Your Money or Your Life》是本老书。初版是1992年出版的，观点经受了历史的检验，成为个人理财领域的经典之作。

  更重要的是，该书的理念被总结为“财务自由，提前退休”，在全球范围内点燃如火如荼的FIRE运动（Financial Independence，Retire Early），改变了很多人的人生。

  （三）《要钱还是要命》
  

  你是否曾经感到，你的生活被你的工作和你的钱所控制？你是否曾经想过，如果你不用为了钱而工作，你会怎样度过你的一生？你是否曾经想过，你的钱和你的生命之间有什么关系？如果你对这些问题感兴趣，那么你一定要读一读《Your Money or Your Life》这本书。

  《Your Money or Your Life》是一本关于个人理财和生活方式的畅销书，由Vicki Robin和Joe Dominguez合著，Mr. Money Mustache撰写前言。简体中文译本叫做《要钱还是要生活》，我更喜欢的翻译是《要钱还是要命》，哈哈。

  这本书的核心思想是，你的钱其实是你的生命能量的体现，你每花一分钱，就相当于用你的生命时间来换取。因此，你应该明智地使用你的钱，让它为你的生命目标和价值观服务，而不是为了钱而牺牲你的生命质量和幸福感。

  为了帮助你实现这个目标，这本书提供了一个九步的计划，让你逐步改变你和钱的关系，从而实现经济上的自由和生活上的满足。这九步分别是：

  1. 记录你的收入和支出，了解你的真实财务状况。

  2. 计算你的真实时薪，也就是你的收入减去与工作相关的所有费用，再除以你的工作时间和通勤时间。

  3. 计算你的每月支出对应的生命能量的消耗，也就是你的支出除以你的真实时薪。

  4. 评估你的支出是否符合你的生命目标和价值观，也就是你是否觉得你的支出带给你的满足感和幸福感值得你付出的生命能量。

  5. 降低你的支出，减少那些不符合你的生命目标和价值观的支出，增加那些符合你的生命目标和价值观的支出。

  6. 增加你的收入，找到那些能够让你发挥你的才能和兴趣，同时也能为社会和环境带来贡献的工作或创业机会。

  7. 存钱和投资，利用复利的力量，让你的钱为你工作，逐渐实现财务自由。

  8. 确定你的财务自由的标准，也就是你的被动收入（如利息、股息、版税等）能够覆盖你的生活开支的水平。

  9. 实现你的财务自由，享受你的生命，做你想做的事情，为你的社区和世界做出贡献。

  这本书不仅教你如何理财，更重要的是教你如何生活。它让你重新思考你的钱和你的生命之间的关系，让你用钱换回你的生命，让你过上真正有意义和快乐的生活。

  （四）其他相关书籍

  – 《Work Optional》：这是一本关于规划和实现你的理想生活的书籍，由Tanja Hester撰写，她是一位38岁就实现FIRE的博主。这本书教你如何根据你的价值观和目标制定你的退休计划，无论是全面退休，还是选择性工作，或者转行追求你的梦想。

  – 《Quit Like a Millionaire》：这是一本关于如何从零开始实现FIRE的书籍，由Kristy Shen和Bryce Leung撰写，他们是一对31岁就实现FIRE的夫妻，也是博客Millennial Revolution的作者。这本书教你如何摆脱债务，降低开支，增加收入，投资全球，以及应对各种风险和挑战，让你能够自由地生活在任何地方。

  – 《Playing with FIRE》：这是一本关于FIRE运动的纪实文学，由Scott Rieckens撰写，记录了他和他的家庭为了实现FIRE而做出的各种改变和牺牲，以及他们在过程中遇到的困难和收获。这本书也是同名纪录片的基础，展示了FIRE运动的各种面貌和故事。

  Brave 回复 9 months, 3 weeks ago 1 成員 · 0 回复
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